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17|Vol. 879|Friday, August 26, 2016 SPECIALIST65 81657220Q6572年金プランのさまざまな選択肢について聞いてきたが、最終回は年金プラン の立て方について解説。いつから始めるのか、リタイア後の生活費はいくら必 要なのか、年金プランの組み合わせ方などを聞いた。 まず、401kやIRA でお金を運用するといいで ときに始めるのではなく、 しょう。IRAには入れら年金プランを立てる 約 歳とされています(厚ランを立てるといいでしょ いでしょう。上での基本的な考え 生労働省調べ)。さらに今 方はありますか? 後、医療の発達などによう。インフレを考慮すると もっと必要になりますが、 逆に、ソーシャル・セキュリ ティーやペンションを持って いたり、 歳以降も働く場 合はこれより少なくてもい いでしょう。「 の法則」とは何で すか? 投資したお金が倍に 増えるのに何年かかリタイア後にいくらり、平均寿命は 歳くらい まで延びるといわれていま す。そこで、リタイア後 年 分の生活費の目安を出し てみましょう。生活費が必要になる か知っていますか? 基本は まず、リタイア後に自分は いくら生活費が必要なのか を知ることが大切です。るかを知るカギが という数字です。運用益が6%である場合、 を6で割ります。すると になりますね。 関して一切の責任を負いか現在の年間の生活費× つ例を取って説明します。 この計算式に入れると、 必要なお金は、もちろん 人によって異なりますが、一ら考え始めるのがい これは、6%の運用益が得 いでしょうか。 られる投資の場合、お金がねます。詳細は各専門家に ご相談ください。例えば、現在の生活費が1 カ月3000ドル、年間で 3万6000ドルかかって いる人が 歳でリタイア し、平均寿命まで生きると しましょう。年間の生活費が3万6000ドルの場合、 をかけ めるのは 歳くらいからが ると 万ドルになります。 いいと考えられています これが、1カ月の生活費に が、年金プランをスタート 3000ドルかかる人が するのは早ければ早いほど 現代の日本人の平均寿 命は男性で約 歳、女性で歳の時点で持っていると 有利です。 望ましいという目安です。 なぜならば、お金を増や これを一つの目標としてプ す条件は時間とリターンを0・ で割ると720 0。セービングスに100 ドルいれると、それが20 0ドルになるのに7200 年もかかることになりま年金プランはいつか一般的にリタイア後倍に増えるのに 年かかる ことを意味しています。一 方、現在、セービングの利 息は0・ %ほどなので、の生活設計を考え始だからです。運用益はコン パウンディング(複利)で増 えていきます。始めは微増 ですが、だんだん増え方が 大きくなっていきます。5 年くらいでは急増は期待で きませんが、投資期間が長 いほどこれが起きやすく、 有利なのです。 ですから理想は、就職し たらすぐ年金プランを始 めることです。余裕がある毎月自動的に投資用の口 座にトランスファーするな どして、習慣化するのがいれるお金に上限があるの で、上限に達したらブロー ケージアカウントで運用し たり、不動産投資を行う人 もいます。ファイナンシャル プランナーなどと相談して プランを立てていくことを おすすめします。す。例えば今後の運用益が 6%と仮定した場合、運用 益は 年で2倍になる計 算となるわけです。ただし、 必ず2倍になるというわけ ではありませんので、あく まで目安と考えてくださ い。どのように組み合わせてプランを立てれ ばいいでしょうか。米国でも少子化が進み、2030年頃に はソーシャルセキュリティ ーがなくなる可能性もあ るといわれています。 代 以下の人は、なるべくソー シャルセキュリティーに頼 らないプランニングをした ほうがいいかもしれませ ん。〈おことわり〉 当事務所は記事内容に「スペシャリスト」への720 1 0 1INFORMATIONA Q 72テーマを募集中1 2 7 2海外で生活する上で困ったこと、知 りたいこと、また現在直面している問 題など、スペシャリストに聞きたいこ とがある人は、表題を「スペシャリス ト 」と し て 、下 記 の メ ー ル ア ド レ ス ま で 質 問 を お 送 り く だ さ い 。ビ ザ 、保 険 、年 金 、起 業 の 話 、ま た は ど ん な 人に相談していいか分からないとい った場合も、ぜひ教えてください。「スペシャリストに聞く」係 reader@nyjapion.com12Ameriprise Financial Servi- ces, Inc.530 5th Ave., 16th Fl.(bet. 44th & 45th Sts.)TEL: 917-472-2678 Narumi.Yoshida@ampf.com www.ameripriseadvisors.com/ narumi.yoshida40A3020AQ 8790 30: 米国での年金プラン4年金プランの立て方文化、習慣、法律も違う海外で暮らす上で頼りになるのは スペシャリスト。日常生活を送る上で必要となる、また気に なるテーマについて、さまざまなジャンルのスペシャリストた ちに話を聞く。吉田成巳さん自営業を営む両親の影響で16歳から会 計 ・ 税 務 を 学 ぶ 。バ ル ー ク 大 学 会 計 学 専 攻 。米 国 公 認 会 計 士( C P A )、税 理 士(EA)。会計士事務所を経て、現在は Ameriprise Financial Services, Inc.の ファイナンシャル・アドバイザー。今今今今月月のののテテテーーーマママ::AQ12