Page 4 - NY JAPION

日本人がモーゲージを 申し込む場合米国に住んでいる人 米国市民権保持者、永住権保持者、およ び就労ビザ保持者で、一定期間以上米国 内に滞在している人の場合、米国内で収 入を得ていること。また、2年以上の就労履 歴と2年以上のクレジットヒストリーがある こと。ただし、クレジットスコアや銀行によ って、またクロージング後の銀行口座の残 高によって、金利が変わることがある。米国に住んでいない人 日本に住み、日本で収入を得ている日本 人が米国でローンを組む場合は、収入証 明、確定申告、借金の内容を証明する書類 などが必要。クレジットヒストリーも必要 だが、日本には米国のクレジットヒストリ ーに代わるものがないので、クレジットヒ ストリーをマニュアルで作成する必要があ る。その場合。米国のクレジット調査会社 に連絡し、米国のクレジット調査会社と本 人が、日本のクレジット会社と電話で話し ながら、クレジットヒストリーの内容、滞納 99 履歴など確認し、その場でクレジットヒス トリーを作成する。銀行によって口座の残 高やリレーションの期間を条件に課す場 99 合がある。また、最近の傾向として、日本に 居住する日本人に対して、ローンを組まな い銀行も増えている。また組めたとしても、 金利が高くなることが多い。注意点 収入がない、あっても十分でない、クレ ジ ッ ト ス コ ア が 低 い 、犯 罪 歴 が あ る 場 合 は、ローンが組めない可能性がある。監修 牛島有貴子さんCitibank, N.A.640 5th Ave.(at 52nd St.)TEL: 212-541-8667 Yukiko.ushijima@citi.comwww.citibank.com20 3080 3050 601010 303010 15Friday, March 11, 2016|Vol. 855|041675 30モーゲージの種類モーゲージを組む利で借りることができるの 住宅を購入する際、家を です」A R M 」は 3 ・ 1 2 5 〜 3 ・ 375%ほど、「5/1 ARM」 は2・625〜3%台で借 りることができる。金利は 1980年代に %とい う時期もあったが、201 0年以降は金利が低く推 移している。担保としたローンを「モーゲージ」という。モーゲージ 固定型かアーム型か について、シティゴールド・リレーションシップ・マネジ モーゲージの種類を選必要条件とされるのは、米 国居住者(米国市民権保持 者、永住権保持者、および 就労ビザ保持者で、一定期 間以上米国内に滞在して いる人)で、米国内で収入を 得ていること。また、過去2 年以上の就労履歴と2年 以上のクレジットヒストリ ーがあること。モーゲージ を組むプロセスは次の通 り。 1銀行がその人の資産、借 金、収入などの経済状況や ビザのステータスなどか ら、いくらのお金を借りる ことが可能かを書いた「プ レアプルーバルレター」を 入手する。 2不動産エージェントに相 談して、購入したい物件を 見つける。 3プレ・アプルーブルレタ ーを添付して、物件購入の オファーを入れる。 4オファーが受理される と、売り手側の弁護士から 契約書が送付される。 5銀行などにモーゲージの 申し込みを行う。用意するものャーの牛島有貴子さんに解 ぶ際に考えたいのは、「その 説してもらった。 家に何年住むのか」という モーゲージを組む際に 必要な書類は、会社に所属 し、タックスリターンの際に 所得をW2フォームで申告 する人は、以下の書類を用 意する。 1過去2年分のW2、最新 の給与明細、過去2年分の タックスリターンの書類 2過去2カ月の銀行のス テートメント(頭金、クロー ジングコスト、毎月のモー ゲージの返済など、6カ月 分の支払いに必要な現金 が銀行口座に入っているこ とを証明するため) モーゲージには大きく ことだと牛島さん。 分けて、「固定型」と「アー 例えば子供がいる家族 ム(ARMは「Adjusted, で、子供が学齢に達する数Rate, Mortgage」の頭文字) 型」と呼ばれる変動型の2 モーゲージの金利は、毎 日変動する 年国債の金 越すことを考えていたり、 利に連動しているため、物種類ある。 「固定型」には、 年、子供の大学入学後に、夫婦 だけで暮らすために小さい 家に引っ越すといったこと を考えている場合は、アー ム型がいい、と牛島さんは アドバイスする。件購入に際し、モーゲージ を組んだ時点での金利が 適用されるが、タイミング を見て、「金利のロック」を 行うことも可能だ。ロック 後、金利が上昇しても、ロッ ク時の金利のままでモーゲ ージを組むことができる。 反対に、モーゲージを組む までに金利が下がっても、 金利を変更することは難 しくなる。年、 年、 年などの種類 があり、固定された期間内 に固定された金利で返済 するもので、「毎月の返済額 が決まっているため、人生 プランが立てやすいという 利点があります」と牛島さ ん。 「最初の数年間、低金利 でモーゲージを組むことが でき、金利固定期間が終了 した後、高金利で返済し続 けるリスクを回避できま す」 「アーム型」はすべて 年 ローンで、「10/1 ARM」「5/1 自営業者の場合は、これ 以外にも、過去2年分の会 社のコーポレート・タックス リターンの提出が必要な場 合がある。また自営業者の 場合に注意したいのが、確 定申告時に経費を計上し 過ぎないようすること。モ ーゲージを組むには、一定 の収入を証明する必要が あり、経費を計上し過ぎる と、調整後総所得額が少な くなり、十分な金額を借り られなくなることがある。A R M 」な ど と 表 記 さ れ る 。 反 対 に 、購 入 し た 家 に 「10/1 ARM」は、最初の 年以上住み続ける可能性 年間は固定金利で、その後 が高い場合、固定型が向い すでに持ち家がある人 は、「ホームエクイティー・ロ ーン」が利用できる。持ち 家の資産価値(エクイティ ー)の %まで銀行からおは1年ごとに金利が見直 ているという。モーゲージ不動産物件購入の際に利用する、家を 担保とした住宅ローン「モーゲージ」に ついて種類や金利の動向、申し込みに 必要なものを専門家に聞いた。スクを取ることで、安い金金利は、固定型は、 年では3・375〜3・ %前後で推移している。「10/1 モーゲージを組む際にの弁護士、銀行、不動産エ ージェントなどの立ち会い の下で契約書にサインし、 契約が完了(クロージング) する。年後には学校区を考え引っされる、ということを表す。 「金利は変わらないため「/」の前の数字が、固定金 毎月の返済額も変わらず、 金を借りることができると利で返済する年数、「/」の 安心して長期的な人生設 いうもの。持ち家を担保に 後の数字はその年数ごとに 計を立てることができま して、現在、物件価値の6 日以内(通常クロージ ングに要する日数)にクロ ージングできる見通しが立 った時点で、金利をロック する。 7売り手と買い手が、双方金利を見直すという意味。 す」 「『アーム型』の利点は、%までお金を借りている場 合、残り %の金額のロー ンを組むことができる。現 在の金利は2・ 〜3・固定型よりも安い金利で 金利の動向 借りられる点です。一定期間の後に金利を見直すリ 2016年2月現在の %。〈おことわり〉 記事内容は一般的な見解です。個々により状況は 異なりますので、詳細は各 専門家にご相談ください。