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Friday, March 11, 2016|Vol. 855|12クレジットカード詐欺とはクレジットカードの利用頻度が高い米国では、カ ードに関する犯罪も多い。一般的にどんな犯罪が あるのか、またその対処法を解説する。フィッシング 巧妙な手口で、本物そっくりの偽のウェブサイト にアクセスするように仕向け、クレジットカード番 号などを入力させて情報を盗み取る。スキミング カード情報を特殊な機械で読み取る詐欺。前記 のフィッシングはパソコンに最新のソフトを入れ てセキュリティーを万全にするなどの対策を講じ られるが、スキミング詐欺は銀行からの利用明細 で初めて気付くことが多いのが特徴。被害に遭ったら 詐欺の被害に遭ったと分かった時点ですぐに 対処すれば損失を回避できるのが、クレジットカ ードの利点。身に覚えのない請求があったら、すぐ にカード会社に連絡すること。 不審な請求に気付いたら、自分で請求元(明細 に電話番号が記載されていることが多い)に連絡 して、何に基づく請求なのかをまず確認すること。 それでも状況が分からない場合は、カード会社に 電話し調査を依頼する。自分でまず確認した事実 があるとカード会社から信用されやすく、調査を 迅速に進めてくれることもある。 不正使用された場合、通常2カ月以内に、報告す るのが原則。それ以上時間が経過すると、消費者 としてカードの不正使用や請求ミスに対する権利 を失うので注意が必要だ。 「クレジットカードの不正利用の自己防衛の基 本は、オンラインで自分のカードの利用状況を確 認し、毎月送られて来る請求書にきちんと目を通 すことです」と水野さん。そして、身に覚えのない 請求があったら、すぐに対応することだ。お話を聞いた人 水野隆文さん プレステージインターナショ ナル・アカウントエグゼクテ ィブPrestige International USA, IncTEL: 800-947-2030 card@premio.com www.premio.com米国のカード事情いにするかどうか尋ねられ重要性が一般的に認知され ており、クレジットレポー トを手軽に取り寄せるこ とができる。も影響します」と話す。 クレジットヒストリーは 長いほど情報が多く、それ だけ信用が増すため、カー ドは数枚持ち、解約せず持 ち続けた方が良いという。いうことは、逆に言えば米 国に来たばかりの人は、ク レジットカードを作るのが 非常に難しい、ということ。 大金を持ち歩く必要が なく、カードを紛失したり 盗難に遭っても、すぐにク レジットカード会社に連絡 してカードの使用を止めて もらえば損失を防げるの が大きな利点だ。 日本と米国のクレジット カードにおける最大の違い は、「クレジットヒストリ ー」が重要という点。クレジ また、家や車のローン、ク レジットカードの残高など の負債額が大きいと、それ だけ返済義務を負っている ことになるので、クレジット スコアには良い影響を与え ない。逆に返済額が少ない と信用されやすく、スコア にもいい影響を与える。つ クレジットヒストリーは 計画的な収支のバランスの 目安となるため、すでにロ ーンがあるのに新たなロー ンを組みたい場合や、新し くクレジットカードを作り たいとき、スコアが低かっ たら新規のローンは先に延 ばし、支払いを優先するな どの工夫も必要だ。ただ し、クレジットヒストリー の閲覧自体も記録に残る といわれている。あまり頻 繁にヒストリーを閲覧する と悪い影響を与えかねない ので、その点は注意を。 クレジットカードは、買 い物やサービスを受けた 後、翌月に一括返済するの が基本。日本ではカードに よっては分割払いやボーナ ス払いが可能で、その場合 は買い物をした時点で分 割払いにするかどうか尋ね られる。ットカードで購入や返済を行った履歴を示す信用情報のことで、米国では民間会社数社がクレジットヒストリー情報の管理をするサービスを提供している。 まり、家や車の購入などを セキュアドカードの利用 に際して注意したいのは、 一般的にAPR(年利率) が非常に高いという点。そ の理由を、水野さんは「クレ ジットスコアのない人に発 行するセキュアドカード は、銀行にとってはリスク になるからです」と説明す る。一括返済できずに残高 が残った場合、未払い残高 に対する利子が非常に高 くなってしまうということ をよく理解しておきたい。 一方、米国ではリボルビ ング払いがむしろ一般的 で、カード利用時に分割払 クレジットヒストリーは 長い方が信用度が増すと またセキュアードカード 以外でも、「プレミオプラス カード」(プレステージイン ターナショナルが発行)の ように、日本の信用情報を 元に与信で発行するものも ある。この場合、クレジット ヒストリーがない日本人で もカードを作ることができ る。クレジットカード米国では日常生活で、クレジットカー ドが必要となる場面が多い。専門家に 米国のクレジットカード事情について 聞いた。ることはない。 米国は、1人当たり平均 「リボンルビング払いと 7、8枚を持っているとい は、一括で返済できない場 われるクレジットカード大 合、クレジットカード契約 国。「本来クレジットカード 時に決められた最低金額 とは、あるまとまった額の を返済すればいいというシ 買い物をするときなどに、 ステム。残高に対して利息 では、なぜクレジットヒストリーやクレジットスコアが重要なのだろうか。 米国では銀行が1年に一 そこで、こうした人でも 作ることができるのが「セ キュアドカード」だ。米国の 銀行がデポジット(担保)を 取って発行するカードで、 例えば、申し込む際、50 0ドルを担保として銀行 に預けることでカードを発 行してもらえる。もし、カー ドで使った金額を返済でき ない場合は、担保の500 ドルは返済に充てられる。 セキュアドカードで返済を きちんと続けていれば、銀 行が一般的なクレジットカ ードに切り替えてくれる。お客さまが自分の信用を 元に、一時的にお金を借り て購入できるという利便性 を求めて作られたもの。小 型のローンと考えると分か りやすいでしょう」と説明 するのは、プレステージイ ンターナショナル・アカウ ントエグゼクティブの水野 隆文さん。が付きますが、クレジット ヒストリーに大きく悪影 響を及ぼすほどではあり ません」と水野さんは語 る。 「例えば車の購入やリー スを申し込む場合、ディー ラーによっても異なります が、一般的にはスコアが7 00ポイントは必要だと いわれており、ポイントが 低いと、たとえローンを組 むことができても、金利が 高くなる場合があります」度無料でクレジットレポー トを開示してくれることが 多い。「こうしたサービスを 利用して自分のクレジット スコアの変動を見てみると いいでしょう。もし、スコア が下がっているようなら、 原因を探しましょう」と水 野さんは勧める。クレジットヒストリーまた、クレジットヒストリ ーを統計学的に数値化し たものを「クレジットスコ ア」と叫び、ほとんどの会 社が、スコアを300から 850の間に設定してい る。日本でも信用調査は行 われ、その情報を提供する 機関はあるが、一般的に知 られていない。だが、米国で はクレジットヒストリーの予定している場合、高いス コアを維持しているとロー ンを組む際、有利な金利に なるというわけだ。 その他にどのような要素 が影響を与えるのだろう か。水野さんは、「クレジッ トヒストリーの長さ、ロー ンを組む際の申し込み状 況、現在利用しているカー ドの枚数や利用履歴などセキュアドカードとは