2016/07/08発行 ジャピオン872号掲載記事

スペシャリストに聞く

②銀行の利用法

今月のテーマ:銀行の基礎知識

文化、習慣、法律も違う海外で暮らす上で頼りになるのはスペシャリスト。日常生活を送る上で必要となる、また気になるテーマについて、さまざまなジャンルのスペシャリストたちに話を聞く。

新たにビジネスを始める際の銀行の利用法を聞いた。ビジネス口座開設の条件や利点、また、ビジネスを始めたばかりで銀行から融資が受けられない場合のホームエクイティローンやパーソナルローンの利用法などを紹介。


ビジネス口座(法人名義口座)とはどのようなものですか?

 レストランやヘアサロンの経営など、法人(LLC、LLP、C法人、S法人など)としてビジネスを行う場合は、州に登録して、銀行にビジネス口座を開設することが必要です。

 個人事業主の場合はビジネス口座を持つ必要はありません。口座を開設したい場合は、○○フォトグラファー、○○CPAなどといったビジネスネームを作り、個人事業主(sole proprietor)として各郡にその名称を登録すれば、法人として州に登録を行わなくても、プロフェッショナルコーポレーションの形でビジネス口座の開設ができます。


ビジネス口座開設に必要なものは?

 法人としてビジネス口座を開設する場合は、法人の謄本(certificate of incorporation, certificate of LLCなど)、EIN(emp- loyer identification num- ber)、署名者のID(運転免許証や銀行の証明書など)が必要です。

 個人がプロフェッショナルコーポレーションとしてビジネス口座を開設する場合は、謄本(certificateof formation)、EINまたはソーシャル・セキュリティー・ナンバー(SSN)、署名者のIDが必要です。

 EINはIRSが発行する、会社につける番号のようなもので、法人は必ず取得しなければなりません。個人の場合はSSNがあれば口座を開設できますが、SSN盗難のリスクを避けるためにもEINを取得することをお勧めします。


ビジネス口座でできることは?

 個人事業主がビジネス口座を持つと、次のような利点があります。

・ビジネス名の小切手を持つことができる。
・ビジネスの出金や入金を個人のものと分けて管理できる。
・顧客や取引先からの支払いが現金や小切手だけでなく、クレジットカードの使用も可能になる。
・ビジネス口座用のクレジットカードを作ることができる。ただし、個人とは別にビジネスのクレジットヒストリーが必要になるため、ビジネス口座を開設してから一定の待機期間が設けられている。

また、個人とビジネス口座を分けておかないと、タックスリターンのときに面倒だという理由でビジネス口座を開設する方も多いです。 


ビジネス口座を開設すると、すぐに融資を受けることができますか?

 ビジネスの規模などによって大きく違いますが、売掛金があり、在庫がしっかりしている会社でなければ、銀行から融資を受けるのは難しいです。また、通常2年以上の営業実績がなければ融資を受けられません。


銀行から融資を受けるには?

 スモールビジネスを始めたばかりの場合、法人としてお金を借りるより、個人での方が借りやすいでしょう。

 金融機関に個人口座を持っている場合は、変動金利のホームエクイティライン(物件を所有している場合)やクレジットライン(エマージェンシーキャッシュとして現金を引き出すことができる。ただし上限がある) を申し込んで、そこから現金を引き出すことができます。他のオプションには固定金利のパーソナルローンがあります。パーソナルローンの場合は毎月定額を返済していき、5年未満で完済します。



ビジネス口座の手数料について教えてください。

 通常、ビジネス口座は個人口座より口座維持手数料は高いです。また口座維持手数料が発生する最低残高も個人口座より高くなります。

〈おことわり〉
 当行は、記事内容に関して一切の責任を負いかねます。詳細は各専門家にご相談ください。


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牛島有貴子さん

シティゴールド・プライベート・クライエント・リレーションシップ・マネジャー。富山県出身。1999年来米。ローワン大学を卒業後、シティバンクに就職。サービス・セールスを経て現職に就任。資金運用や個人住宅ローンなども担当している。

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