木戸晶（きどあきら）ファイナンシャル・コンサルタント
1993年Eastern Nazarene大学で学士号と修士号取得。大学院では統計やリサーチ、心理学を学ぶ。Citigroup系信託会社を経て、現在はNew Castle Financial GroupでディレクターClaus F. Pollemのアシスタント兼ファイナンシャル・コンサルタント。NY州サイコセラピストの資格を活かしコンサルテーションも行う。
年齢別・ライフスタイル別の「ファイナンシャル・プラン」ケーススタディを具体的に考えていきます。
私は就職したばかりで、将来お店を持つのが夢です。自分のリタイアメントはまだ想像がつきませんが、生活費には困らないようにしたいです。（22歳・独身・表Ｂ）
自分の夢の実現プラス、65歳でリタイアし85歳まで生きるという一般的なケースで考えてみましょう。
老後も今と同程度の生活水準を維持したい場合、65歳までに1.7ミリオンドル貯めることを目標にしましょう。まず、緊急用としてマネーマーケットアカウントなどに３カ月分の生活費として8000ドル預け、毎月150ドルを12％のリターンで投資します。ハイリスク・ハイリターンの投資は、短期的には値下がりするリスクがありますが、長期的に投資すればリスクを吸収してハイリターンが期待できます。時間を味方にできるのは若い人の特権。臨時収入などがあれば、さらに夢の実現に向けて投資してはいかがでしょう。
昨年結婚して子供も生まれました。マイホームのローン返済と子供の教育費、どう準備したらいいでしょうか。（28歳・既婚・表Ｃ）
家族ができたら定期生命保険は必須です。その上で、65歳のリタイアメントまでに住宅ローンを完済する計画で、予算と貯蓄を考えましょう。住宅購入の頭金と子供の教育費の捻出が最初の課題ですね。
まず、401kについて、勤め先の人事課で詳しく内容を確認してください。IRA（Individual Retirement Account）・個人退職基金口座をフルに活用しつつ、退職に必要な額を算出しましょう。IRAは退職後の資金形成のための貯蓄奨励制度で、この口座で積み立てた資金は非課税となり、所得控除の対象となります。会社の年金制度とは別に開設ができ、自営業者の場合はタイプの違うＩＲＡを使い、より多く貯蓄をすることも可能。個人の収入額によっては制限がありますが、07年度は4000ドルまで、夫婦で8000ドルまで使うことができます。
現在の生活水準の80%程度の生活レベルを確保すると仮定すると、二人で1.8ミリオンドルが目標額になります。まだ20代のご夫婦なので、アグレッシブな投資はいかがでしょうか。
（おことわり）
記事内容に関して一切の責任を負いかねます。詳細は各専門家にご相談下さい。
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